Seguro de Crédito Comercial: Preguntas Frecuentes
¿Qué cubre el seguro de crédito comercial?
El impago de facturas cubiertas causado por insolvencia del comprador (quiebra, sindicatura, liquidación, concordato) o por mora prolongada — falta de pago extendida de una deuda no disputada más allá del período de espera. Las pólizas de exportación pueden agregar riesgos políticos.
¿Qué NO cubre?
Facturas disputadas (hasta resolverse a su favor), exposición por encima del límite de crédito del comprador, embarques posteriores a una suspensión requerida, ventas a afiliadas o consumidores, saldos ya vencidos al inicio de la póliza y — salvo endoso — compradores gubernamentales.
¿Cuánto cuesta?
La mayoría de las pólizas de facturación total cuestan entre 0.10% y 0.44% de las ventas aseguradas. Una cartera de US$20 millones puede pagar US$30,000–$66,000 anuales; la prima mínima por cuenta es de US$15,000.
¿Qué es un límite de crédito?
La exposición máxima asegurada sobre un comprador. Los compradores mayores reciben límites suscritos por la aseguradora; los menores pueden caer bajo su límite de crédito discrecional — autoridad para auto-suscribir dentro de procedimientos documentados.
¿Qué es la mora prolongada?
El comprador simplemente no paga una factura no disputada, sin un evento formal de insolvencia. La reclamación se hace pagadera al expirar un período de espera, comúnmente 90–180 días después del vencimiento original.
¿Mis clientes sabrán que tengo seguro de crédito?
No. La póliza es un contrato entre usted y la aseguradora. Los compradores no son notificados y la cobertura no aparece en la relación comercial salvo que usted decida revelarla.
¿Ayuda con el financiamiento bancario?
Sustancialmente. Los bancos comúnmente aumentan las tasas de avance del 70–80% al 85–90% sobre cuentas aseguradas, admiten cuentas antes inelegibles (extranjeras, concentradas, a plazo extendido) y aceptan la póliza como respaldo colateral cedido.
¿Puedo asegurar un solo cliente?
Sí. Las pólizas de comprador único cubren un solo obligado — apropiadas cuando una relación domina su riesgo.
¿Puedo asegurar ventas de exportación a América Latina y el Caribe?
Sí. Las formas de crédito a la exportación cubren cuentas extranjeras y pueden añadir riesgos políticos. Nuestras oficinas de San Juan y Santo Domingo suscriben obligados latinoamericanos en español.
¿Qué necesito para solicitar?
La solicitud recoge su historial de ventas y pérdidas, la antigüedad de cuentas por cobrar, la dispersión de compradores y sus cuentas principales con los límites solicitados. Adjunte su listado de cartera más reciente, dos años de estados financieros y sus procedimientos de crédito si existen por escrito.